درگاه پرداخت اینترنتی برای سایت و انواع آن

خرید اینترنتی و جابه‌جایی پول از طریق اینترنت، به بخشی از زندگی روزمره‌ی ما تبدیل شده. تقریباً اکثر کالاها و خدمات رایج، در فروشگاه‌های اینترنتی موجود هستند و ما به راحتی می‌توانیم از آن‌ها خرید. و چه چیزی بهتر از این که بدون خارج شدن از خانه، کالای مورد نظرمان را بخریم. به همین خاطر، فروشگاه‌های آنلاین روز به روز گسترش بیشتری پیدا می‌کنند و استقبال مشتریان نیز بیشتر می‌شود. اما برای این که یک فروشگاه آنلاین بتواند کارش را به درستی انجام دهد، به یک درگاه پرداخت اینترنتی احتیاج دارد تا کاربران بتوانند از طریق آن، پول خرید خود را به حساب فروشنده واریز نمایند.

در این مقاله‌ي آموزشی از آموزش طراحی سایت قصد داریم تا به درگاه پرداخت اینترنتی و انواع آن بپردازیم. با هم بررسی می‌کنیم که درگاه پرداخت دقیقاً چیست، چگونه کار می‌کند و چه انواعی دارد. همچنین موارد لازم برای دریافت درگاه را ذکر می‌کنیم.

درگاه پرداخت اینترنتی چیست؟

درگاه پرداخت اینترنتی، یک سرویس آنلاین است که مستقیماً به حساب یک فروشنده یا سایت متصل است و شما از طریق آن، می‌توانید پرداخت اینترنتی انجام دهید و مبلغ مورد نظر را به حساب فروشنده یا همان سایت منتقل کنید. در انگلیسی به آن Payment Gateway گفته می‌شود که ترجمه آن دقیقاً همین درگاه پرداخت است که در فارسی به این سرویس گفته می‌شود.

به بیان دیگر، درگاه اینترنتی امکان تراکنش مالی میان حساب خریدار و فروشنده را ایجاد می‌نماید. به شرکت‌ها یا بانک‌هایی که این سرویس‌ها را به وجود می‌آورند، تأمین‌کننده خدمات پرداخت مالی یا Payment Service Provider (PSP) گفته می‌شود.

پرداخت اینترنتی چیست؟

به کلیه تراکنش‌های مالی که در بستر اینترنت صورت می‌گیرد، پرداخت اینترنتی گفته می‌شود. درگاه پرداخت یکی از روش‌های پرداخت اینترنتی است. اپلیکیشن‌های مالی و بانکی زیادی وجود دارند که از طریق آن‌ها می‌توان با روش‌های مختلف (مثلاً کارت به کارت) پرداخت اینترنتی انجام داد. در درگاه اینترنتی، پرداخت معمولاً به صورت مستقیم انجام می‌پذیرد و خریدار کارمزدی را پرداخت نمی‌کند. در حالی که در برخی اشکال دیگر پرداخت مثل کارت به کارت، از واریزکننده مقداری کارمزد کسر می‌گردد.

انواع درگاه اینترنتی

در حال حاضر در کشورمان دو نوع درگاه اینترنتی داریم:

• درگاه پرداخت مستقیم (Payment Service Provider یا PSP)
• درگاه پرداخت واسط

درگاه پرداخت مستقیم (PSP)

درگاه‌های پرداخت مستقیم، در واقع شرکت‌هایی هستند که از شاپرک یا همان شرکت شبکه الکترونیکی پرداخت کارت مجوز ارائه درگاه اینترنتی دریافت کرده‌اند و می‌توانند با فروشگاه‌های اینترنتی همکاری کنند. برای این که بتوانید مستقیماً از شرکت‌های PSP یا همان تأمین‌کنندگان سرویس پرداختی، درگاه بگیرید، وبسایت شما باید دارای نماد اعتماد الکترونیکی یا همان ای‌نماد باشد. در بخش‌های بعدی در مورد نماد اعتماد الکترونیکی یا اینماد توضیح خواهیم داد.

روند دریافت درگاه مستقیم، نسبت به درگاه واسط، دشوارتر است و پروسه‌ی اعطای مجوز آن ممکن است طولانی شود. اما در عوض، داشتن نماد اعتماد الکترونیک، اعتبار وبسایت شما را بالاتر می‌برد. ضمن این که در تراکنش‌ها، هیچ کارمزدی از شما کسر نمی‌گردد.

درگاه پرداخت واسط

درگاه‌های پرداخت واسط در واقع شرکت‌هایی هستند که با شرکت‌های پرداخت مستقیم قرارداد بسته‌اند و درگاه‌های پرداخت را به شکل ساده‌تری به مشتریان ارائه می‌کنند. برای داشتن درگاه پرداخت واسط، نیازی به دریافت نماد اعتماد الکترونیک یا ای‌نماد نیست. همچنین پروسه دریافت درگاه واسط می‌تواند بسیار کوتاه و حداکثر یک روزه باشد. این در حالی است که پروسه دریافت درگاه مستقیم (همان طور که پیشتر نیز ذکر کردیم) می‌تواند خیلی طولانی شود و تا چند هفته نیز طول بکشد.

اما در عوض درگاه‌های پرداخت واسط، بخشی از تراکنش‌ها را به عنوان کارمزد دریافت می‌کنند. در حالی که دیدیم در درگاه‌های مستقیم، چیزی به عنوان کارمزد وجود ندارد و مبلغ خرید به صورت کامل به حساب شما واریز می‌شود.

به خاطر راحت بودن پروسه دریافت درگاه واسط، بسیاری از کسب‌وکارهای کوچک و خانگی ترجیح می‌دهند تا از این نوع درگاه استفاده کنند. اما در مقابل کسب‌وکارهای بزرگ، خصوصاً آن‌هایی که مجوز فعالیت تجاری دارند، ترجیح می‌دهند که از درگاه مستقیم بهره ببرند.

درگاه‌های ایرانی

درگاه‌های مستقیم ایرانی

در حال حاضر، تنها ۱۲ شرکت یا بانک در ایران دارای مجوز اعطای درگاه مستقیم هستند. نام این شرکت‌ها را در ادامه ذکر کرده‌ایم:

• شرکت کارت اعتباری ایران کیش
• شرکت سایان کارت
• شرکت به پرداخت ملت
• شرکت فن آوا کارت
• شرکت آسان پرداخت پرشین
• شرکت پرداخت نوین آرین
• شرکت الکترونیک کارت دماوند
• شرکت مبنا کارت آریا
• شرکت پرداخت الکترونیک سامان
• شرکت خدمات نوین داده ورزی سداد
• شرکت پرداخت الکترونیک پاسارگاد
• شرکت تجارت الکترونیک پارسیان

درگاه‌های واسط ایرانی

شرکت‌های ایرانی که در زمینه درگاه‌های واسط خدمات ارائه می‌کنند، تعدادشان کم نیست. از همین رو در اینجا تصمیم گرفتیم تا فقط ۱۰ تا از بهترین‌های آن‌ها را نام ببریم.

• زرین پال
• پی پینگ
• آرین پال
• آیدی پی
• نکست پی
• پی (ir)
• بیت پی
• واسط
• جیبی‌مو
• آقای پرداخت

درگاه‌های پرداخت خارجی و درگاه‌های پرداخت بدون تحریم برای ایرانیان

همانند درگاه‌های ایرانی، در دنیا درگاه‌های مختلف وجود دارد که می‌توان از آن‌ها برای جابه‌جایی ارز و خرید اینترنتی از خارج از کشور استفاده کرد. تعدادی از معروف‌ترین درگاه‌های پرداخت خارجی را در ادامه آورده‌ایم:

• PayPal: معروف‌ترین درگاه پرداخت خارجی که از سال ۱۹۹۸ در حال فعالیت است و در بیش از ۲۰۰ کشور دنیا کار می‌کند.
• Stripe: یکی از مهم‌ترین درگاه‌های پرداخت خارجی است که علاوه بر جابه‌جایی ارز، اجازه پرداخت با ارز دیجیتال را نیز به شما می‌دهد.
• BitPay: یکی از بزرگ‌ترین درگاه‌های پرداخت خارجی است که اجازه نقل و انتقال پول با استفاده از بیت کوین را به شما می‌دهد.

اما استفاده از این درگاه‌های اینترنتی، به علت تحریم‌های موجود برای ایرانیان ناممکن است. برای همین وبسایت‌ها و شرکت‌های واسطه‌ای به وجود آمده‌اند که با دریافت قسمتی از مبلغ پرداختی شما به عنوان کارمزد، نقل‌وانتقالات ارزی شما را انجام می‌دهند.

همچنین در سال‌های اخیر و با مطرح شدن ارزهای دیجیتال، کار ما کمی آسان‌تر شده. ایرانیان می‌توانند بدون هیچ مشکلی از طریق ارز دیجیتال از وبسایت‌ها خریداری کنند. البته به این شرکت که وبسایت مورد نظر، پرداخت با ارز دیجیتال را بپذیرد. در واقع در سالیان اخیر، پرداخت با ارز دیجیتال به یکی از راه‌های دور زدن تحریم توسط ایرانیان تبدیل شده است.

ملزومات دریافت درگاه پرداخت ایرانی

برای دریافت درگاه پرداخت مستقیم، موارد زیر لازم است:

• دارا بودن مجوزهای معتبر شغلی حقیقی و یا حقوقی مربوط به فعالیت
• داشتن نماد اعتماد الکترونیک (ای‌نماد یا Enamad)
• رعایت قوانین تجارت الکترونیک جمهوری اسلامی ایران
• عدم منع فعالیت از نظر نظام بانکی
• داشتن وب سایت طراحی شده

مجوزهای درگاه پرداخت

برای این که بتوانید برای فروشگاه اینترنتی خود، درگاه پرداخت مستقیم داشته باشید، باید دارای مجوزهای شغلی معتبر حقوقی و حقیقی (پروانه کسب و یا جواز کار) مرتبط با فعالیت موردنیاز در اینترنت و نیز اقامتگاه قانونی باشید. نماد اعتماد الکترونیک، دیگر مجوزی است که به آن نیاز خواهید داشت.

مدارک لازم برای دریافت درگاه برای اشخاص حقیقی

• تکمیل فرم آنلاین ثبت‌نام خدمات پرداخت اینترنتی
• تصویر صفحه اول دفترچه حساب بانکی به نام شخص نزدیکی از شعب بانک‌های کشور
• تصویر برابر اصل کارت ملی و شناسنامه
• تصویر برابر اصل اجاره‌نامه یا سند مالکیت محل کار یا سکونت

مدارک لازم برای دریافت درگاه برای اشخاص حقوقی

• تکمیل فرم آنلاین ثبت‌نام خدمات پرداخت اینترنتی
• تصویر صفحه اول دفترچه حساب بانکی به نام شرکت و موسسه نزدیکی از شعب بانک‌های کشور
• تصویر برابر اصل کارت ملی و شناسنامه مدیران و مسئولین صاحب‌امتیاز
• تصویر برابر اصل روزنامه رسمی (دارای شناسه ملی) و آگهی آخرین تغییرات و یا پروانه کسب یا جواز کار
• آگهی تأسیس شرکت
• شماره اقتصادی اخذشده از سازمان امور مالیاتی

ای‌نماد برای درگاه

ای‌نماد یا نماد اعتماد الکترونیک، طرحی از سوی وزارت صنعت، معدن و تجارت است که با هدف ارتقا کیفیت فروشگاه‌های اینترنتی و کاهش کلاهبرداری راه‌اندازی شده است. در واقع، بررسی و تأیید یک فروشگاه اینترنتی توسط یک سازمان قابل اعتماد ثالث (مثل وزارت صمت) می‌تواند اطمینان کاربران به خریدهای خود را افزایش دهد. به همین خاطر شما برای راه‌اندازی فروشگاه اینترنتی و دریافت درگاه پرداخت مستقیم، ملزوم به دریافت مجوز ای‌نماد یا نماد اعتماد الکترونیک هستید.

برای این کار شما باید در وبسایت ای‌نماد ثبت نام کنید و اطلاعات مربوط به وبسایت، فروشگاه و کسب‌وکار خود را وارد نمایید. سپس درخواستی برای اعطای نماد اعتماد الکترونیک ثبت کنید. پس از ثبت درخواست از سوی شما، مدارک شما مورد بررسی قرار می‌گیرد و در صورتی که واجد شرایط دریافت نماد اعتماد الکترونیک باشید، این نماد را دریافت خواهید کرد.

درگاه مناسب شبکه‌های اجتماعی

حال ممکن است برای بسیاری این سوال پیش بیاید که برای فروشگاه‌های آنلاین که در شبکه‌های اجتماعی فعالیت می‌کنند، چه خدماتی در حوزه پرداخت وجود دارد. آیا می‌توان برای فروشگاه‌های اینستاگرامی یا تلگرامی، درگاه پرداخت ساخت؟ پاسخ این سوال بله است. شما می‌توانید از طریق درگاه‌های پرداخت واسط، برای خود درگاه شخصی بسازید و از این درگاه برای فروش محصولات در شبکه‌های اجتماعی استفاده کنید. همچنین برخی از این وبسایت‌ها به شما خدمات ساخت فرم پرداخت نیز ارائه می‌کنند. فرم پرداخت، یک روش پرداختی بر پایه کارت به کارت است. با این تفاوت که لازم نیست تا شما هر بار شماره کارت خود را برای افراد ارسال کنید. فقط کافی است تا یک فرم پرداخت بسازید و لینک آن را به مشتریان دهید. از این طریق، پول واریز شده (با کسر کارمزد بانکی) مستقیماً به حساب شما می‌آید. فرم پرداخت یکی از روش‌هایی است که کار فروشگاه‌های اینترنتی در شبکه‌های اجتماعی مثل تلگرام و اینستاگرام را راحت‌تر می‌کند.

افزونه‌های وردپرسی درگاه پرداخت اینترنتی

افزونه‌های زیادی برای ایجاد درگاه و پرداخت اینترنتی در وبسایت‌های وردپرسی وجود دارد. بسیاری از ارائه‌دهندگان خدمات درگاه‌های اینترنتی، افزونه‌ها و همچنین مکمل‌های افزونه (add-on) را برای امکان‌پذیر شدن پرداخت اینترنتی ارائه می‌کنند. در ادامه به معرفی برخی این افزونه‌ها خواهیم پرداخت.

۱. زرین پال

شرکت خدمات درگاه واسطه‌ی زرین پال، برای ۹ افزونه مختلف معروف وردپرسی، افزونه ایجاد درگاه و پرداخت اینترنتی ارائه کرده است.

• افزونه ووکامرس: افزونه ووکامرس معروف‌ترین افزونه فروشگاه‌ساز در وردپرس است. با استفاده از این افزونه که توسط زرین پال ارائه شده، می‌توانید پرداخت‌های ووکامرس را در بستر سیستم بانکی خود قرار دهید.
• افزونه Restrict Content Pro: این افزونه، یک افزونه‌ی حرفه‌ای برای ایجاد و انتشار محتوا برای کاربران ویژه سایت است. در واقع با استفاده از این افزونه، می‌توانید در قبال پرداخت مبلغی، محتوای ویژه سایت خود را در اختیار کاربران قرار دهید.
• افزونه Learn Press: افزونه Learn Press یک افزونه مدیریت سیستم آموزشی برای وردپرس است. با استفاده از این افزونه می‌توانید دوره‌های آموزشی مختلفی را در سایت ایجاد کنید و آن‌ها را به فروش برسانید.
• افزونه فرم پرداخت وردپرس برای حمایت مالی: با استفاده از این افزونه می‌توانید در وبسایت خود، برگه حمایت مالی ایجاد کنید و از کاربران بخواهید به صورت نقدی وبسایت شما را حمایت کنند.
• افزونه پرداخت برای فرم‌ساز Gravity forms
• افزونه پرداخت برای Paid Memberships Pro: افزونه Paid Memberships افزونه‌ای حرفه‌ای برای مدیریت اعضای سایت و همچنین سطح‌بندی عضویت آن‌هاست. با استفاده از این افزونه می‌توانید در ازای عضویت کاربران در سایت، از آن‌ها پول دریافت کنید.
• افزونه پرداخت برای فرم Contact 7
• افزونه پرداخت آنلاین برای Easy Digital Downloads: افزونه Easy Digital Downloads برای تسهیل فروش محصولات دیجیتال در وبسایت‌های وردپرسی ایجاد شده است.
• افزونه پرداخت آنلاین برای LifterLMS: افزونه LifterLMS نیز یک افزونه دیگر در زمینه مدیریت جامع آموزش است. می‌توانید با استفاده از این افزونه، کورس‌ها و دوره‌های آموزشی مختلف بسازید و آن‌ها را به فروش برسانید.

۲. آیدی پی

وبسایت آیدی پی نیز برای تعدادی از افزونه‌های مختلف وردپرسی، افزونه پرداخت اینترنتی ارائه کرده است. فهرست این افزونه در اینجا قابل مشاهده است. از جمله این افزونه‌ها می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• ووکامرس
• Easy Digital Download
• Paid Membership Pro
• Estimation Form
• Contact Form 7
• Gravity Forms

۳. افزونه پرداخت دلخواه

افزونه پرداخت دلخواه یک افزونه ایرانی پرداخت است که مدیران سایت‌های وردپرسی با استفاده از آن می‌توانند قابلیت پرداخت آسان وجه را برای کاربران خود مهیا نمایند. این افزونه قابلیت هماهنگی و انطباق کامل با درگاه‌های زیر را داراست:

• درگاه مستقیم به‌پرداخت بانک ملت
• درگاه واسط زرین پال
• درگاه واسط پی (ir)
• درگاه مستقیم ایران کیش
• درگاه مستقیم بانک ملی یا سداد
• درگاه مبنا کارت

از دیگر ویژگی‌های مهم این افزونه می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• ارسال پیامک در زمان پرداخت
• ثبت تمام پرداخت‌ها با عناوین موفق یا ناموفق یا در انتظار پرداخت
• سیستم فوق‌العاده مدیریتی در پیشخوان
• امکانات تعیین رنگ‌بندی و طراحی (تطبیق با قالب)

۴. Pay.ir

شرکت پی که در زمینه ارائه درگاه واسط فعالیت می‌کند هم پلاگین‌هایی برای تسهیل پرداخت در افزونه‌های معروف وردپرسی ارائه کرده است. فهرست کامل پلاگین‌ها را می‌توانید در اینجا ببینید.